Sprout

Capabilities

Industries

Capabilities

Solutions

Programs

Portfolio & Thesis

Engagement

How We Build

Capabilities

Industries

Perbankan & Layanan Keuangan

Studio / Industri

Perbankan & Layanan Keuangan.

Perbankan Indonesia berada dalam transformasi paling terkompresi dalam sejarahnya. Bank digital murni (Jago, BCA Digital, Allo, SeaBank) telah menulis ulang ekspektasi pelanggan untuk onboarding dan perbankan harian. OJK POJK 21/2023 menjadikan kematangan digital sebagai kewajiban yang diawasi. BI SNAP Fase 3 mendorong sektor ini menuju Open Finance. BI-FAST telah menjadikan pembayaran real-time sebagai default. UU PDP telah menjadikan kontrol akses sebagai persyaratan hukum. Kami membangun produk digital untuk bank tradisional yang memodernisasi diri, bank digital-first yang menskalakan diri, dan fintech yang membangun kategori baru, ke dalam pengawasan regulasi yang dimiliki ketiganya.

Onboarding DigitalPerbankan Inti & TerbukaOps Fraud + AMLInfra Siap Regulator

Sektor Asia Tenggara yang paling diatur. Permukaan produk yang paling cepat bergerak.

Perbankan adalah sektor di mana 'bergerak cepat, teregulasi' sebenarnya harus menjadi praktik, bukan slogan. Perjalanan onboarding baru harus memenuhi ekspektasi layanan digital OJK. Produk pinjaman baru harus menghormati POJK dan AML/APU-PPT. Permukaan pembayaran baru harus memenuhi standar BI SNAP dan BI-FAST. Aliran data baru harus menghormati aturan lintas batas UU PDP. Kami merancang dan membangun produk digital untuk kenyataan ini (kecepatan teregulasi, bukan kecepatan sembrono), bersama dengan AI fraud dan KYC yang mengubah kewajiban kepatuhan menjadi kemampuan operasional.

168% / 95%
Pertumbuhan frekuensi transaksi dan retensi pengguna di aplikasi digital bank bendera Indonesia
$2.1B
Kerugian fraud Indonesia (perbankan / fintech / asuransi, 2024), mendorong peralihan ke pemantauan bertenaga AI
April 2025
Panduan Tata Kelola AI OJK berlaku efektif: produk perbankan digital sekarang diatur
BI SNAP Fase 3
Lintasan Open Finance Indonesia: perbankan, pensiun, asuransi, investasi bersatu

Bagaimana kami mengirimkan produk perbankan yang lolos tinjauan OJK

Empat fase yang dibentuk oleh industri di mana setiap artefak yang dikirimkan adalah artefak regulasi.

01

Temukan

Kami memetakan produk dan permukaan regulator bersama-sama. Apa produknya (onboarding, permukaan perbankan inti, API open-finance, inisiasi pinjaman, wealth)? Regulator mana yang berlaku: OJK (POJK + SEOJK + Tata Kelola AI), BI (SNAP + BI-FAST + jalur pembayaran), PPATK (AML), UU PDP (data), BSSN (siber)? Inti / saluran / data yang ada diinventarisasi.

02

Desain

Produk, arsitektur, dan kepatuhan dirancang bersama. Persyaratan regulator diperlakukan sebagai batasan produk, bukan tiket pasca-peluncuran. Kontrol akses, jejak audit, minimisasi data, manajemen persetujuan dipanggang ke dalam langkah tinjauan desain.

03

Bangun

Product engineer senior dengan eksposur sektor perbankan. Gerbang kepatuhan yang dipaksakan CI (misalnya, tidak ada PII di log; tes kebijakan ABAC di piramida uji). SLO pada jalur kritis. Observability dan pemantauan sejak deploy pertama.

04

Skala

Serah terima ke tim IT, risiko, dan kepatuhan bank Anda. Paket dokumentasi kematangan SEOJK DMAB, playbook insiden BSSN, ekspor siap audit OJK. Revalidasi triwulanan seiring perkembangan panduan OJK dan BI.

Apa yang kami bangun untuk perbankan dan layanan keuangan

Empat disiplin ilmu yang bersama-sama memungkinkan lembaga teregulasi mengirimkan produk digital pada kecepatan yang diharapkan pelanggan.

Produk Onboarding Digital & KYC/KYB

Alur onboarding pertama seluler dan web yang memenuhi ekspektasi layanan digital OJK: penangkapan identitas, verifikasi KYC, penilaian risiko, kelayakan produk. Ramah Bahasa, sadar WhatsApp untuk status + dukungan, dan terintegrasi dengan pemeriksaan sanksi / PEP / AML yang sudah digunakan bank Anda.

Identity CaptureIntegrasi KYC/KYBRisk ScoringKelayakan Produk

Permukaan Perbankan Inti & Terbuka

Permukaan produk digital di atas perbankan inti: transfer, pembayaran, kartu, manajemen akun, laporan, integrasi BI-FAST. API Open Finance yang diselaraskan dengan BI SNAP Fase 3. Dirancang untuk menskalakan seiring modernisasi inti Anda mengejar ketertinggalan.

BI-FAST + SNAPAPI Open FinanceManajemen AkunPermukaan Pembayaran

Operasi Fraud, AML & Kepatuhan

Permukaan produk untuk tim fraud dan kepatuhan Anda: manajemen kasus, alur kerja peringatan-ke-investigasi, persiapan SAR, antrean analis. Dipasangkan dengan lapisan sinyal AI yang kami bangun di /ai/fraud-detection-aml.

Manajemen KasusPersiapan SARAlur Kerja AnalisAudit OJK

Infrastruktur Siap Regulator

Pembuatan ekspor audit, dokumentasi kematangan SEOJK DMAB, integrasi BSSN CIRT, subjek data UU PDP, artefak Tata Kelola AI OJK. Dibangun sebagai kemampuan produk, bukan dokumen Word.

Ekspor AuditSEOJK DMABBSSN CIRTTata Kelola AI OJK

Perbankan dalam aksi

Sebagian dari kerja layanan keuangan Sprout dan bentuk pasar dari sektor dalam transformasi aktif.

KARYA SPROUT

Alat keuangan pada skala usaha mikro Indonesia

Kami merancang dan membangun aplikasi seluler alat keuangan untuk usaha mikro Indonesia (penangkapan transaksi, pembukuan, tanda terima, ekspor ramah WhatsApp), diskalakan untuk Android kelas menengah dan kondisi operasi jaringan rendah.

DikirimDalam skala besar di seluruh Indonesia
TOLOK UKUR PASAR

Aplikasi perbankan digital unggulan telah memindahkan bar keterlibatan

Salah satu bank unggulan Indonesia melaporkan peningkatan frekuensi transaksi sebesar 168% pada aplikasi digitalnya dan tingkat retensi pengguna sebesar 95%, menetapkan tolok ukur sektor untuk seperti apa 'perbankan digital terbaik di kelasnya' di pasar Indonesia. Bank pesaing sekarang membangun terhadap bar itu.

168% / 95%Pertumbuhan frekuensi transaksi / retensi pengguna di aplikasi perbankan digital unggulan Indonesia
SINYAL REGULASI

Kecepatan teregulasi: satu-satunya jenis yang penting di 2026

OJK POJK 21/2023 + Tata Kelola AI OJK April 2025 + BI SNAP Fase 3 + pengawasan AML PPATK dikombinasikan dengan kerugian fraud sebesar $2.1B pada tahun 2024 telah menjadikan 'kecepatan teregulasi' sebagai baseline. Bank yang mengirim cepat tanpa kepatuhan gagal audit; bank yang mengirim patuh tanpa kecepatan kehilangan pelanggan ke pesaing digital murni.

$2.1B + April 2025Kerugian fraud 2024 dan tanggal efektif Tata Kelola AI OJK
Pekerjaan terpilih

Seperti apa tampilannya di produksi.

Produk mana yang akan memberikan dorongan paling besar pada peta jalan perbankan digital Anda?

Beri tahu kami kondisinya: perjalanan onboarding baru, modernisasi inti, API Open Finance, peningkatan fraud + AML, permukaan wealth / pinjaman. Kami akan menentukan cakupan kolaborasi awal dengan OJK, BI, UU PDP, dan PPATK dalam cakupan. Paling buruk, Anda mendapatkan penolakan yang jelas dan memo singkat tentang apa yang harus diperbaiki terlebih dahulu. Paling baik, Anda mendapatkan mitra produk perbankan yang karyanya akan dibaca dengan baik oleh regulator Anda dan benar-benar digunakan oleh pelanggan Anda.

Start a project